Как банки зарабатывают на вас

Сейчас получить кредит в банке может практически каждый, разница только в выдаваемой сумме. Заемщики с хорошей историей и высоким официальным доходом могут рассчитывать на вполне крупные суммы и ипотеку, а «черные доходы» и «красная банковская история» существенно снижают эту цифру. Но все ли так прозрачно, как в рекламе или банки могут обидеть своего клиента? Сейчас мы рассмотрим основные уловки и хитрости коммерческих организаций, которые поджидают клиента при подписании договора и в будущем.

• Право менять условия в одностороннем порядке. Многие банки создают очень сложные договора, которые позволяют им менять абсолютно все условия договора в одностороннем порядке. К счастью, это можно оспорить потом в суде, но многие не захотят тратить время и деньги на юристов и выплачивают все то, что банк понемногу прибавляет к процентам. Добавляются небольшие суммы, чтобы клиенту не было выгодно обращаться в суд.
• Право на передачу кредита третьим лицам. Обратите внимание на этот пункт в договоре. Он грозит вам не только знакомством со сторонними коллекторскими компаниями, но и изменением условий договора. Такой пункт можно включить только с согласия заемщика. При его обнаружении можно потребовать исключить их из договора.
• Отсутствие досрочного погашения и пересчета остаточной суммы. Другими словами: вы не можете погасить кредит раньше. Даже если у вас появились лишние деньги и вы желаете закрыть ваш займ до зарплаты, вам придется выплачивать его весь срок. Также многие банки включают выплату огромной неустойки за досрочное погашение.
• Очередность списания сумм со счета. Наиболее распространенная уловка банков, на которую мало кто обращает внимание. При наличии пени, процентов, штрафов и других платежей, по закону они должны списываться после вычета ежемесячного платежа. Многие банки меняют эту очередность. Вы сначала платите все, что не касается тела задолженности, а сумма кредита не уменьшается при этом.
• Комиссии. За работу банка, за выдачу средств, за оформление, за воздух и т.п. Нередко услуги составляют до 2-3% от суммы всего кредита. Внимательно читайте договор.
• Страховки. Все банки страхуют свои риски, выдавая ипотеку, потребительский кредит или небольшой займ по паспорту. Эта сумма не должна превышать 0,5%, но часто она достигает 2-3% в год! При кредите в 200 000, например, это около 6000 в год.
• «Хитрые» графики выплат. Потребитель должен выплачивать ежемесячно процент и тело кредита. Для удержания клиента подольше в банке и здесь может быть «подводный камень». Первые несколько лет вы можете оплачивать только проценты, а тело остается неизменимым. Желая в один прекрасный день расстаться с кредитом, вы удивитесь тому, что задолженность ни на рубль не уменьшилась!

Будьте бдительны, получая кредит без поручителей, ипотеку или мелкий займ, поскольку этот список – все лишь небольшая часть того, как банки могут заработать на вас!