Если вы взяли или планируете взять крупный потребительский кредит или ипотеку, вы наверняка выбираете наиболее выгодные условия среди десятков предложений от банков. Банки, конечно, заинтересованы в том, чтобы вы взяли кредит у них. Поэтому они тратят достаточно много денег на рекламные предложение и маркетинг своих услуг.

Тем не менее любой банк — это жёсткая, зарегулированная, формализованная структура со своим регламентом обращения с клиентами и с должниками. Как в любой организации подобного плана каждый его сотрудник нацелен прежде всего на соблюдение инструкций и протоколов, а не на решение проблем клиентов.

Поэтому имейте в виду, что всё написанное в рекламе будет относиться к вам только в том случае, если вы сможете соблюсти все условия банка, включая написанные мелким шрифтом на обороте договора. Ведь цель банка — извлечение прибыли, а цель менеджера банка — сохранить премию в неприкосновенности.

Итак, начнём с самого начала:

Всем ли дают кредит в банке?

Получить деньги в кредит в банке могут не все, поскольку банк опасается рисков и не дает займы, например, людям с плохой кредитной историей, с ее отсутствием, с недостаточным доходом и отсутствием официальных справок НДФЛ.

Этого от них требует регулятор и акционеры: должник должен быть обеспеченным и благонадёжным по формальным критериям.

В сравнении с банками, например, выигрывает любой кредитный потребительский кооператив, поскольку членство в нём регламентируется не так жёстко, количество подаваемых документов в разы меньше, а правила их оформления проще.

Например, АКПК «Илма» выдаёт займы и без справки 2НДФЛ. Поскольку работа с пайщиками строится, в первую очередь, на истории отношений.

Полная стоимость кредита

При получении кредита в банке может возникнуть и такая проблема, что менеджер настаивает на оформлении страховки, без которой заем невозможен. Возможно, вас поставят перед выбором: приобрести страховку или выплачивать по завышенным процентам, потому что на рекламной листовке про кредит было написано про страхование кредита как обязательное условие, а вы этого не заметили или не обратили на это внимание.

А у АКПК «Илма» вы всегда знаете полную стоимость займа заранее, до принятия окончательного решения о необходимости брать кредит.

Инструкции, регламенты и поиск решения

Менеджер в банке не нацелен на поиск решения клиентов. Он в первую очередь должен выполнять инструкции и регламенты и следовать установленным правилам и алгоритмам. Любая ошибка может стоить ему месячной премии — и при выборе между человечным отношением к людям и собственным финансовым благом выбор для него очевиден.

Поэтому в любой непонятной ситуации он принимает решения в пользу банка и выписывает штрафные пени даже в том случае, если банк сам не смог принять очередной взнос.

Автоматика, конечно, делает этот процесс намного быстрее: и если в случае с человеком есть хоть какой-то шанс встретить понимание и помощь, то бездушные программы просто выполняют свои функции так, как это определил топ-менеджмент банков.

А кредитные кооперативы ассоциации «Илма» не связаны такими жёсткими условиями и действуют намного гибче, находя к каждому пайщику индивидуальный подход.

Но и для банков, и для КПК действуют некоторые общие правила, следование которым убережёт ваши нервы и ваше имущество. Вот что мы рекомендуем:

Что делать, если нет возможности выплачивать кредит?

Если вы понимаете, что у вас возникла проблема временного характера, например, зарплата будет начислена через неделю, а внести платеж нужно уже завтра, можно попросить друзей или родственников одолжить вам.

Или внести хотя бы часть суммы: и банка, и КПК увидят, что вы не отлыниваете от своих обязательств, и гасите хотя бы часть суммы.

Кстати, текущие «кредитные каникулы», объявленные президентом, не снимают процентные начисления на тело долга: если вы решили не гасить кредит, воспользовавшись тем, что сказали по телевизору, то лучше прочитайте законы и постановления и проконсультируйтесь с юристом. И вы узнаете, что откладывая платежи на время после самоизоляции вы можете выплатить в разы больше, чем если бы погасили кредит в срок (или мелкими платежами по графику).

Что будет, если вы решите игнорировать кредит?

Способы борьбы с должниками везде разные, но цель у всех одна – вернуть средства. Происходит все примерно по следующему сценарию:

1. Предварительный звонок

Чтобы предотвратить такую ситуацию, вам позвонят или напишут за несколько дней до даты, когда нужно вносить платеж.

2. Напоминание о задолженности

Если вы все же не вносите платеж, то вам около 90 дней после неуплаты будут все так же звонить или писать сотрудники банка, напоминая о себе. Если вы не выходите на связь, то позвонить могут вашим родственникам или работодателю. За такую просрочку вам могут начислить штраф в размере от 500 до 1000 рублей и повысить проценты на 20. То есть если вы брали кредит под 15% годовых, то в следующим месяце придется заплатить по ставке 35%.

3. Судебное разбирательство

Если за все время вы так и не выплатили задолженность, займодатель подаст на вас в суд. Судебное дело вы, скорее всего, проиграете, и вас обяжут выплатить сумму кредита, проценты, штрафы и судебную пошлину, которая составляет 1-2%.

4. Подключение судебных приставов

Если вы не явились в суд, проиграли дело, так и не выплатили долг, то дело передается приставам. Приставы могут снять с вашего счета деньги или прийти к вам домой и арестовать имущество. Единственную квартиру у вас, конечно, не заберут, но машину, драгоценные украшения и другие ценные вещи вполне могут. Также приставы вправе ограничить вас в правах и запретить выезд заграницу, пока кредит не будет погашен.

Итак, если у вас возникли сложности с финансами и выплачивать кредит нечем, не стоит прятать голову в песок и ждать, что про ваш долг забудут. Этого не случится.

Чтобы избавить себя от вздрагиваний от каждого звонка, посещений коллекторов или, еще хуже, судебного разбирательства, лучше сразу рассказать о своей проблеме. Помните, что займодатель тоже заинтересован в сотрудничестве с вами, и, скорее всего, пойдет на уступки, предложит реструктуризацию или «кредитные каникулы».

Помощь от потребительских кооперативов Илма

Ассоциация Кредитных Потребительских Кооперативов Илма поддерживает вас! В случае трудной ситуации, связанной с пандемией коронавируса, мы выдадим займ на текущие нужды даже без официальной справки 2НДФЛ.

Также предоставляем льготы по уже действующим кредитам: реструктуризацию кредита и отсрочку платежа без начисления пени.

Просто позвоните по телефону 8 800 700 24 82