Так в чем же разница?

«Если и банк, и КПК выдают займ – разницы между ними нет никакой» – так думают многие. На самом деле, потребительские кооперативы существенно отличаются от банков. Это – совсем другая система с иным принципом работы. Они предполагают более персонализированное взаимоотношение заемщика и организации. Рассмотрим подробнее, чем КПК лучше или хуже для потребителя и чего от них ожидать.

Юридические отличия КПК и банков

Банки – коммерческие организации (согласно закона РФ «О банках и банковской деятельности). Потребительские кооперативы – некоммерческие структуры. Собственно, это и есть главное отличие, которое обуславливает разного рода деятельность КПК и банка:

1. Банк предлагает услуги неопределенному количеству лиц на одинаковых условиях, он не может пересматривать договора или предлагать индивидуальные решения. КПК, в свою очередь, могут разработать программы займов персонально для каждого и даже на договорной основе.
2. Потребительские кооперативы выдают деньги в долг и принимают сбережения только от пайщиков, которые проживают там же, в то время как взять кредит в банке могут все без разбора.
3. Коммерческая организация имеет строгий регламент по возврату задолженностей и схема погашения долга, которая не подстраивается под нужды отдельного клиента. В КПК же есть возможность разработать индивидуальные условия в зависимости от размера займа, его целей или качества кредитной истории.

Несмотря на то, что получение займа в кооперативе и в банке очень похоже внешне, оно отличается. Банки – это юридически публичные, рыночные отношения клиентов и коммерческой организации. Они не ориентируются на спрос и потребности должников, а значит – не могут предлагать «нативные», адаптивные услуги определенному классу населения или для отдельного региона.

Еще одна характерная черта потребительских кооперативов – небольшая разница между процентом по займам и сбережениям. Это обусловлено тем, что в КПК участники хорошо осведомлены о платежеспособности других членов и риски кооператива сводятся к минимуму.

Решения по займам, организация работ и собственность

В КПК получить заем легче, чем в банках. Почему так происходит? Банковская политика курируется акционерами и многочисленным руководством, поэтому требования к документам очень обобщены. Коммерческая организация может отказать, увидев только плохую кредитную историю, поскольку акционеры не будут проводить собрание по каждому случаю. 99% всех решений принимает система.

В это время в потребительском кооперативе уже знают о возможностях должника, могут учесть его неофициальные доходы, перспективы в бизнесе, рассмотреть цели для получения займа и многое другое. Также для них не важна страховка жизни и другие многочисленные справки, которые требуют банки для защиты своих инвестиций.

Именно поэтому взять займ в локальном некоммерческом кооперативе будет выгоднее. Единственное ограничение – сумма. Поскольку многие КПК не выдают ипотеку и деньги на чрезвычайно длительный срок.